Argent et consommation
Êtes-vous en bonne santé financière?
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Tous les conseillers le disent: l’important, c’est de maintenir sa santé financière. Mais comment y parvenir? Petit questionnaire pour vous aider à faire le point sur votre situation financière.
Vous trouverez ici des questions, inspiré d'un jeu-questionnaire réalisé par l'Institut québécois de planification financière, qui vous aideront à analyser vos finances. Ces questions, qui touchent différents aspects de la santé financière, devraient faire partie de votre réflexion sur votre situation financière. Répondez par oui ou par non.
Situation personnelle et familiale
Votre état civil a un impact majeur sur votre planification financière, que vous soyez marié ou uni civilement, veuf, divorcé ou conjoint de fait.
Si vous êtes marié ou uni civilement:
o Connaissez-vous les règles applicables en vertu de votre régime matrimonial?
o Savez-vous de quelle façon les règles du patrimoine familial affecteront la dissolution de votre mariage ou union civile?
Si vous êtes en union de fait:
o Savez-vous quels impacts vous pourriez subir au niveau financier advenant une séparation avec votre conjoint?
o Avez-vous signé une convention de vie commune?
Si votre situation matrimoniale a changé ou est appelée à changer, il est important que vous en informiez votre planificateur financier, car toute recommandation qu'il pourra vous faire devra tenir compte de ce changement!
Situation financière
La situation financière est à la base de toute planification financière personnelle. Mais qu'entend-on exactement par là ? En résumé, il s'agit de l'état de vos finances.
Pour évaluer votre situation financière, il faut dresser votre bilan personnel et connaître votre coût de vie. Le bilan personnel se doit d'être complété avant d'émettre toute recommandation. Pour connaître votre coût de vie, la préparation d'un budget annuel s'avère la première étape. Vous devriez procéder à l'évaluation de votre situation financière à chaque année.
o Savez-vous combien vous dépensez annuellement?
o Connaissez-vous la valeur nette de vos actifs et leur répartition?
o Connaissez-vous votre capacité d'épargne annuelle?
o Savez-vous si elle vous permettra d'atteindre vos objectifs à court, moyen et long terme?
o Savez-vous si vous devez privilégier le remboursement de vos dettes ou l'épargne?
Situation fiscale
Vos déclarations de revenus contiennent une multitude d'informations qui permettent une bonne planification de votre environnement financier. Il pourrait être intéressant de les faire analyser par un professionnel. Il pourrait y déceler des lacunes ou des stratégies auxquelles vous n'aviez pas pensé et ainsi réduire votre facture d'impôt.
o Profitez-vous de toutes les déductions fiscales et de tous les crédits d'impôt auxquels vous avez droit? Avez-vous des pertes en capital reportées?
o Connaissez-vous les règles applicables au fractionnement du revenu de pension?
Si vous êtes entrepreneur ou professionnel à votre compte:
o Connaissez-vous les avantages et les inconvénients de l'incorporation?
o Avez-vous planifié la relève de votre entreprise?
Situation à la retraite
La planification de la retraite est probablement l'aspect le mieux connu de la planification financière.
o Savez-vous quels sont vos droits de cotisation au REER pour l'année en cours?
o Avez-vous évalué votre coût de vie annuel à la retraite?
o Savez-vous quelles seront vos sources de revenu à la retraite?
o Ces revenus seront-ils suffisants pour maintenir le coût de vie que vous désirez?
Situation au décès
La rédaction et la mise à jour de tous vos documents juridiques doivent être faites régulièrement afin de vous assurer qu'ils reflètent toujours vos volontés.
o Avez-vous rédigé un testament? L'avez-vous révisé récemment?
o Savez-vous quelles sommes seront disponibles advenant votre décès?
o Seront-elles suffisantes pour couvrir les sommes à payer et les impôts en cas de décès?
o Votre protection en assurance vie est-elle suffisante pour maintenir le coût de vie de votre famille advenant votre décès?
Si vous êtes un entrepreneur dont l'entreprise est incorporée:
o Avez-vous pris toutes les mesures nécessaires afin d'assurer la pérennité de votre entreprise en cas de décès?
Situation en matière de protection
Votre situation en matière de protection couvre plus particulièrement la maladie, la perte des biens et la responsabilité personnelle et professionnelle.
o Avez-vous signé un mandat en cas d'inaptitude? Une procuration générale?
o Savez-vous quel est le montant mensuel des prestations que vous recevrez en cas d'invalidité de courte durée? De longue durée? Est-ce suffisant pour couvrir vos besoins?
Si vous êtes un entrepreneur dont l'entreprise est incorporée:
o Avez-vous une convention entre actionnaires?
o Est-elle toujours adaptée à votre situation?
Prenez votre santé en main!
Si vous avez répondu à ces questions plus souvent par non que par oui, il est urgent que vous vous intéressiez davantage à vos finances personnelles. Consulter un planificateur financier vous permettrait de déterminer les enjeux de vos affaires, de favoriser votre plein potentiel financier et de vous éviter bien des mauvaises surprises.
